Credito alle PMI: le banche aumentano i costi per la Garanzia dello Stato? Ecco la strategia per evitarlo.

C'è una verità che chi fa impresa in Italia conosce fin troppo bene: quando sembra che le cose stiano per semplificarsi, arriva puntuale una nuova sigla, una nuova commissione o un nuovo "ritocco" ai costi che rischia di complicare tutto.

In questi giorni, nel mondo del credito, non si parla d'altro che delle nuove linee guida del Fondo di Garanzia per le PMI (Mediocredito Centrale). Se ne hai sentito parlare vagamente, potresti aver pensato: "L'ennesima complicazione tecnica che non mi riguarda". E invece, purtroppo, riguarda molto da vicino il portafoglio della tua azienda.

In CreditoChiaro, abbiamo deciso di analizzare cosa sta succedendo nel settore banche per spiegarti, senza giri di parole, come questa novità impatterà sui tuoi prossimi finanziamenti e, soprattutto, come puoi neutralizzarla.

Il "Premio" che nessuno vorrebbe pagare

Il legislatore ha introdotto un meccanismo che, sulla carta, dovrebbe servire a ottimizzare i fondi pubblici, in pratica, è stata introdotta una sorta di "tassa sull'abbondanza" per le banche. Se un istituto di credito utilizza troppo la garanzia dello Stato per i suoi prestiti, deve pagare un premio aggiuntivo fino all'1,5%.

Ora, mettiamoci nei panni di una banca. Se i costi per erogare un prestito aumentano a causa di questa "tassa", cosa farà la banca? La risposta la conosciamo già: cercherà di recuperare quel margine. Come?

1. Alzando i tassi di interesse (anche se i tassi BCE dovessero scendere).

2. Aumentando le spese d'istruttoria, rendendo l'accesso al credito più caro ancora prima di vedere il primo euro sul conto.

Il rischio concreto è che il Fondo di Garanzia, nato per aiutare le imprese a pagare meno, finisca per diventare un costo aggiuntivo. Ma c'è un modo per uscire da questo circolo vizioso.

La burocrazia che "spaventa" gli istituti

Oltre al fattore economico, c'è un problema di tempo e complessità. Le banche, caricate di nuove responsabilità e controlli dal Mediocredito Centrale, stanno diventando sempre più lente e selettive.

Per una micro o piccola impresa, presentarsi allo sportello oggi è diventato difficile. Spesso ci si sente rispondere con un "le faremo sapere" che si trascina per mesi, o con richieste di documenti che sembrano non finire mai. Questo accade perché la banca, spaventata dalla complessità della pratica e dai possibili costi aggiuntivi, preferisce dare priorità a operazioni più semplici o più grandi.

Ed è qui che l'imprenditore si sente solo. Ma è proprio qui che entra in gioco il metodo di lavoro che abbiamo perfezionato in CreditoChiaro.

La nostra strategia: come "disinnescare" i rincari

Noi di CreditoChiaro non ci limitiamo a trasmettere documenti. Abbiamo costruito un modello di consulenza che agisce preventivamente sui costi del credito. La strategia che utilizziamo per i nostri clienti si basa su un principio fondamentale: rendere l'operazione "irresistibile" e conveniente per la banca.

Ecco come facciamo a proteggere il tuo finanziamento:

1. Azzeriamo il "Premio Aggiuntivo"

Esistono delle modalità tecniche specifiche — che noi gestiamo attraverso i nostri partner e la nostra filiale interna — che permettono alla banca di ottenere la garanzia senza far scattare quella maggiorazione dell'1,5%. Utilizzando quella che tecnicamente viene chiamata "garanzia tripartita", il prestito non viene conteggiato nel massimale che fa scattare la penale per la banca. Il risultato? La banca risparmia e tu non subisci rincari.

2. Presentiamo una pratica "Pronta all'Uso"

Sappiamo cosa vogliono vedere i comitati rischi delle banche. Invece di mandarti allo sbaraglio, prepariamo noi tutto il fascicolo: analisi del rating, business plan, capacità di rimborso. Quando la banca riceve una pratica da CreditoChiaro, sa che il lavoro pesante è già stato fatto. Questo abbatte i loro oneri istruttori e, di conseguenza, ci permette di negoziare condizioni economiche migliori per te.

3. Più forza alla tua firma

In un momento in cui le banche sono guardinghe, noi aggiungiamo uno scudo protettivo al tuo finanziamento. Grazie ai nostri accordi strategici, offriamo alla banca una copertura che è spesso più solida della semplice garanzia diretta. Questo trasforma un "forse" in un "sì" e riduce il costo del rischio che la banca ti addebiterebbe in fattura.

Perché non puoi più muoverti "da solo"

Il tempo del "vado in banca e parlo col direttore che mi conosce da vent'anni" sta finendo. Oggi i direttori hanno sempre meno autonomia e i software delle sedi centrali decidono in base a parametri freddi e rigidi.

Muoversi da soli nel 2026 significa rischiare di:

• Pagare l'1,5% in più senza nemmeno accorgersene, nascosto tra le pieghe del contratto.

• Vedersi rifiutare un prestito solo perché la pratica è stata presentata male.

• Aspettare mesi per una risposta, perdendo l'opportunità di fare quell'investimento decisivo per la tua azienda.

Il valore di una scelta consapevole

In CreditoChiaro, studiamo la soluzione su misura per la tua specifica esigenza, valutando lo strumento finanziario più efficiente per evitare rincari inutili.

A seconda dei tuoi obiettivi, potremmo guidarti verso:

• Soluzioni di Leasing: che tu abbia bisogno di un Leasing Targato per la tua flotta o di un Leasing Strumentale per nuovi macchinari, analizziamo noi la convenienza rispetto al classico finanziamento.

• Finanza Strategica: valutiamo insieme se la strada corretta è un Finanziamento a Lungo Termine o un Finanziamento Finalizzato per un acquisto specifico.

• Gestione della Liquidità: per liberare capitale circolante senza appesantire il rating, esploriamo strumenti come il Factoring o la Locazione Operativa.

• Sostegno alla crescita: offriamo supporto dedicato per il Microcredito, il Noleggio a Lungo Termine e la protezione del business tramite apposite Polizze Assicurative.

Non lasciare che sia la banca a decidere per te. Ogni impresa ha una storia diversa e merita una strategia di credito personalizzata.

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